Como funciona o módulo análise de crédito

Como funciona o módulo análise de crédito?

O módulo Análise de Crédito é o módulo responsável por avaliar a situação financeira do cliente antese durante a venda. Ele reúne informações sobre limites de crédito, valores comprometidos, parcelas em atraso e demais dados utilizados na análise, podendo ser acessado a partir de processos de venda, como pedidos, acompanhamento de venda, orçamento, além do cadastro do cliente e agenda.

Como acessar a Análise de Crédito?

Existem diferentes caminhos para consultar as informações do cliente:

1. Pelo módulo de análise de crédito : acesse Administrativo > Geral > análise de crédito, realize a consulta inserindo as informações necessárias.
2. Pelo cadastro do cliente: acesse Administrativo > Geral > Cliente/Pessoa, localize o cliente e consulte seus dados de crédito.
3. Pelo processo de venda: no orçamento, pedido ou acompanhamento de venda, utilize a opção de consulta de crédito para abrir a tela de Análise de Crédito.
4. Pela agenda de contato: acesse a análise de crédito a partir do contato com o cliente, quando essa opção estiver disponível.

Como funciona?

O módulo de análise de crédito traz informações financeiras do cliente permitindo a identificação de possíveis restrições durante as movimentações. Na tela, estão disponíveis diferentes abas para a realização da consulta:

• Pesquisa: permite localizar a pessoa desejada e definir o período de apuração, opções como consultas automáticas de pedidos, notas fiscais, produtos de saída, contas a receber, cheques e histórico.
• Resumo:  é responsável por apresentar uma visão geral das operações realizadas com o cliente, incluindo dados de vendas, valor a receber, cheques, etc.
• Pedido/Orçamento: permite a realização de consulta relacionadas aos pedidos e orçamento
• Nota Fiscal: reúne informações referentes às notas fiscais vinculadas ao cliente.
• Produtos saída: apresenta informações indicando a saída de produtos.
• Contas a  receber: disponibiliza filtros para a pesquisa de parcelas, seja por tipo de cobrança, data de vencimento, emissão, documento, etc.
• Cheques: oferece a consulta de informações relacionadas aos cheques do cliente.
• Observações: permite a inclusão de informações registradas para o cliente como observação.
• Controle de crédito: traz informações sobre bloqueios, liberação de crédito, limites e histórico de alterações. Nessa aba também estão disponíveis as opções Liberar Crédito Próxima Ação e Não bloquear com parcelas em atraso
• Grupo econômico: permite a consulta de dependentes vinculados ao cliente principal e também verifica as informações relacionadas à análise individual e bloqueio por cada pessoa.
• Sintegra/Serasa: traz registros relacionados a essas fontes.
• Histórico de Cobranças: apresenta informações referentes ao histórico de cobranças do cliente.

Limites de crédito e crédito utilizado

No grupo Limites de Crédito, é possível consultar o limite cadastrado para o cliente e utilizar o botão Consultar Crédito para verificar a composição do valor utilizado. Os valores considerados dependem das propriedades configuradas no sistema e podem incluir pedidos em aberto, Contas a Receber, Diversos a Receber, cheques a compensar, cheques baixados ainda não vencidos, cheques devolvidos e saldo de conta corrente sem cheque. A informação Liberado até indica a data até quando o cliente está liberado. Existe uma propriedade que determina a quantidade de dias acrescentados à data de liberação do crédito.

Quando ocorre o bloqueio?

A análise de crédito pode ser realizada durante a inclusão de pedidos, pedidos de serviço, notas fiscais e faturamentos. Uma das situações que podem gerar bloqueio é a existência de parcelas em atraso. Nesse caso, o sistema verifica o prazo de tolerância configurado e, quando identifica parcelas fora desse período, apresenta a tela Informações de Crédito, detalhando os vencimentos, valores e documentos relacionados.

O comportamento também pode ser influenciado por outras configurações:

• Não bloquear com parcelas em atraso: quando marcada no cadastro do cliente, dispensa o aviso de parcelas em atraso para aquele cliente.
• Condição de pagamento: existem propriedades que permitem tratar a condição de pagamento quando o cliente possui parcelas em atraso.
• Liberação de crédito: existem configurações específicas para liberação de crédito em pedidos e orçamentos.
• Grupo Econômico: conforme a configuração, a análise pode considerar o cliente principal do grupo em vez de cada dependente individualmente.

Como configurar o comportamento da análise?

Algumas configurações ficam nas Propriedades do Sistema (117), na categoria Administrativo, aba Análise de Crédito.

Nesse local, é possível ajustar os critérios utilizados pelo sistema, incluindo:

• Bloqueio por parcelas em atraso: define a quantidade de dias úteis de tolerância para clientes com parcelas vencidas.
• Cálculo do crédito utilizado: permite definir quais valores serão considerados na análise, como pedidos em aberto, contas a receber, cheques e saldo de conta corrente.
• Limite de crédito: permite configurar regras relacionadas ao limite disponível e ao limite único do cliente.
• Liberação de movimentações: reúne opções que determinam como o sistema trata pedidos e orçamentos quando o cliente não possui limite disponível ou apresenta parcelas em atraso.
• Consulta e atualização da análise: permite configurar condições relacionadas à consulta de crédito e à atualização da data de liberação do cliente.

Para localizar uma configuração específica, utilize a aba Pesquisa das Propriedades do Sistema e pesquise pelo nome ou pela chave do parâmetro, quando conhecida

Observações

• A contagem do prazo de atraso considera os dias úteis e os feriados cadastrados. Feriados não cadastrados são tratados como dias úteis.
• A liberação da próxima movimentação depende da permissão do usuário.
• As informações e consultas disponíveis podem variar conforme as configurações do sistema e os dados registrados para o cliente.
• Caso o usuário não tenha acesso às telas necessárias, solicite ao administrador do sistema a revisão das permissões do Grupo de Usuários.
• Antes de alterar parâmetros de crédito, recomenda-se avaliar os impactos nas regras comerciais e financeiras da empresa.